Želim skleniti naložbeno življenjsko zavarovanje

Klemen Kavčič — Wed, 28 Nov 2007 16:26:34 +0000

VAŠE VPRAŠANJE:
Sva zakonca, stara 24 in 25 let. Želela bi skleniti naložbeno ~~nezgodno~~ življenjsko zavarovanje. Prosiva, če nama lahko opišete optimalno zavarovanje. Plačevati bi želela nekje 50 EUR na mesec skupno za dobo nekje 45 let.

Zanima naju kaj se zgodi v primeru:
- če odstopiva od zavarovanja;
- da se nezgoda pripeti po lastni krivdi;
- da si v nezgodi npr. pod vplivom alkohola …

Kako je s fleksibilnostjo skladov? Kolikokrat letno je možna menjava med skladi? Morava sama menjati sklade? Kako je z naloženim denarjem? Kakšen je riziko?

Za odgovor se vam lepo zahvaljujeva in vas lepo pozdravljava.

Primož in Darja, Litija

NAŠ ODGOVOR:
Spoštovani,

Hvala za vprašanja, ki sta jih s soprogo zastavila preko naših spletnih strani. Če pravilno razumem, želita z ženo poskrbeti za vajino socialno varnost sedaj in v prihodnosti.

Natančnega odgovora vam žal ne morem napisati, ne da bi vaju ob tem zavajal. Iz preprostega razloga - vajine finančne in življenjske situacije ne poznam dovolj dobro.

Potrebujeta življenjsko ali nezgodno zavarovanje? Gre namreč za dve različni obliki zavarovanj, katerih potrebna zavarovalna kritja so v različnih življenjskih obdobjih različno potrebna. Je morda kdo odvisen od vajinih prihodkov, imata morda najeto posojilo? Koliko denarja želita privarčevati? Kolikšno stopnjo tveganja sta pripravljena sprejeti in kolikoizkušenj že imata s področja investicij?

Veliko vprašanj naj vaju nikar ne prestraši - ta so namreč nujna za priporočilo ustreznih finančnih proizvodov po katerih sprašujeta. O lastnostih posameznih proizvodov različnih finančnihinstitucij bi lahko napisal ogromno vendar dvomim, da bi vama s tem olajšal odločitve.

Kot neodvisno svetovalno podjetje pri nas vseskozi spremljamo ponudbo na trgu finančnih proizvodov in lahko vam zagotovim, da optimalno (univerzalno) zavarovanje ne obstaja.

Lahko pa skupaj poiščemo oz. se pogovorimo o primernih rešitvah glede na vajino situacijo in vajine želje. Zato vaju vabim na neobvezni sestanek, na katerem se bomo lahko bolje spoznali in se pogovorili o morebitnih rešitvah.

Gotovo se strinjate, da je na področju osebnih financ obojestransko zaupanje ključnega pomena - še posebej če govorimo o pogodbah s finančnimi institucijami sklenjenih za nekaj deset let. Po sestanku bosta s soprogo sama presodila, če ali kako vam lahko pomagamo.

P.S.: Vseeno nekaj odgovorov na vajina vprašanja glede lastnosti zavarovanj. Določena zavarovanja je možno prekiniti kadarkoli brez posledic, pri drugih pa je potrebno premije plačevati določeno obdobje (običajno dve ali tri leta). Prav tako določene zavarovalnice omogočajo mesečno menjavo skladov, spet druge vam bodo to storitev zaračunale, če bo prepogosta. Če se nezgoda pripeti po lastni krivdi, načeloma kritje velja. Razen v primeru, da se je nesreča zgodila zaradi vpliva alkohola ipd…

Lepo pozdravljeni,

Klemen Kavčič

Preberite tudi

VAŠE VPRAŠANJE: Sva zakonca, stara 24 in 25 let. Želela bi skleniti naložbeno nezgodno življenjsko zavarovanje. Prosiva, če nama lahko opišete optimalno zavarovanje. Plačevati bi želela nekje 50 EUR na mesec skupno za dobo nekje 45 let. Zanima naju kaj se zgodi v primeru: - če odstopiva od zavarovanja; - da se nezgoda pripeti po lastni krivdi; - da si [...]

Naložba 1.000 EUR v naložbeno življenjsko zavarovanje

Klemen Kavčič — Tue, 14 Aug 2007 11:50:35 +0000

VAŠE VPRAŠANJE:
Pozdravljeni. Razmišljam, da bi 1.000 EUR vložila v naložbeno življenjsko zavarovanje. Po poteku desetih let mi ponudnik zagotavlja vsaj izplačilo vloženih sredstev, tudi če bi bil donos negativen. V primeru pozitivnih donosov pa jamčijo, da bo izplačilo večje vsaj za 50% ali še več, če bo tudi dejanski donos višji od 50%. V ponudbi piše, da bo dobiček neobdavčen že po desetih letih, da pa lahko kljub temu sredstva dvignem že prej.

Ponudba se mi zdi zanimiva, saj kot razumem svojih sredstev ne morem izgubiti. Ali moram biti pozorna še na kakšno stvar? Stara sem 57 let in čez dve leti se bom upokojila.

Hvala,
Majda, Novo mesto

NAŠ ODGOVOR:
Spoštovana ga. Majda,

Različni finančni proizvodi so primerni za različne ljudi zato je prav, da ste si vzeli čas za pridobitev dodatnih informacij, še preden ste svoja sredstva naložili in izpostavili tveganjem.

Zakaj in kako lahko istočasno pišem o tveganjih in garancijah?

Tudi inflacija namreč predstavlja tveganje in to ne majhno. Zelo verjetno lahko danes s tisoč evri kupite več, kot boste čez deset let. Ne spomnim se sicer, koliko sem plačal za skodelico kave leta 1997, vem pa, da je bil znesek občutno manjši.

V konkretnem primeru torej garancija glavnice pomeni, da ne morete izgubiti vloženih sredstev, ne pomeni pa nujno, da boste ohranili realno kupno moč denarja.

Tudi (pogojno zagotovljenih) 50% donosa v desetih letih lahko pogledamo drugače. Na letni ravni to pomeni malce več kot 4% letno obrestno mero. Podobne obrestne mere lahko dosežete tudi z bančno vezavo – brez tveganja, da bi lahko dobili izplačano zgolj glavnico.

Tako pri bančni vezavi, kot naložbenem zavarovanju lahko relativno hitro pridete do denarja, vendar so stroški in davki ob predčasnem odkupu življenjskega zavarovanja precej visoki. Poleg tega pa navedene garancije veljajo samo, če boste v naložbenem produktu vztrajali vseh 10 let.

In nenazadnje - vsaka garancija tudi nekaj stane. Za vlagatelja je ta cena običajno izražena v manjšem donosu. Kar je povsem sprejemljivo in razumljivo – če se hočem izogniti morebitnim izgubam, sem se za to pripravljen odpovedati delu donosa.

Še nekaj vprašanj, za katera upam, da vam bodo v pomoč pri odločitvah:

- se lahko denarju, ki ga želite investirati, odpoveste za obdobje desetih let?
- ali obstaja verjetnost, da boste denar potrebovali prej?
- kakšna so vaša pričakovanja glede donosov?
- bi lahko mirno spali tudi, če se naložba ne bi razvijala po vaših pričakovanjih?

Želim, da bi se odločili vašim finančnim potrebam in zmožnostim primerno, zato vam v vsakem primeru predlagam, da se pred izbiro kakršnihkoli finančnih proizvodov obrnete na neodvisno strokovno pomoč.

Klemen Kavčič

Kako pravilno upravljati z osebnimi financami » » Vaša vprašanja

Želim skleniti naložbeno življenjsko zavarovanje

Preberite tudi

Naložba 1.000 EUR v naložbeno življenjsko zavarovanje

Preberite tudi