Kako pravilno upravljati z osebnimi financami » » Otroci in denar

Premoženjsko zavarovanje z vključenim zavarovanjem pred odgovornostjo iz naslova hišne posesti

Boris Škaper — Thu, 11 Oct 2007 07:05:57 +0000

Mladoletni otrok stranke je povzročil lažjo prometno nesrečo z materialno škodo. Dodatni šok pa je otrokov oče doživel čez tri mesece, ko je iz strani oškodovančeve zavarovalnice prejel regresni zahtevek.

Oškodovančeva zavarovalnica ga je namreč terjala za plačilo materialne škode v višini 2.100 evrov.

Oče me je poklical za nasvet, saj ni bil prepričan, ali res finančno odgovarja za nastalo situacijo. Pojasnil sem mu, da odgovarja za svojega otroka tudi finančno, vendar odškodnine zavarovalnici ne bo potrebno plačati, saj ima premoženjsko zavarovanje sklenjeno ustrezno.

Na kakšen način je oče finančno zaščiten oziroma zavarovan za opisani dogodek?

Z ustrezno finančno zaščito (o.p.: ustrezno sklenjenim premoženjskim zavarovanjem) je kot lastnik police premoženjskega zavarovanja upravičen do:

• pravne zaščite zavarovalnice – ta je potrebna zaradi neupravičenih odškodninskih zahtevkov tretjih oseb
• plačila odškodnine – plačilo odškodnine povrne zavarovalnica in ne on sam

Vsi lastniki nepremičnin (stanovanjskih ali poslovnih) bi si morali zastaviti nekaj pomembnih vprašanj. Ali imam ustrezno sklenjeno premoženjsko zavarovanje osnovnih nevarnosti kot so: požar, vihar, toča, potres, izliv vode, poplave, ujme in ali imam pravilno zaščiteno tudi odgovornost iz naslova hišne posesti? Iz prakse lahko trdim, da večina ljudi pri premoženjskih zavarovanjih zelo redko s strokovno pomočjo redno preverja in po potrebi prilagaja višino kritja za posamezne nevarnosti.

Če vam torej hiša, stanovanje ali poslovni prostori predstavljajo glavnino že ustvarjenega premoženja, potrebujete ustrezno sklenjeno premoženjsko zavarovanje, ki vključuje tudi zavarovanje pred odgovornostjo iz naslova hišne posesti, kritje odgovornosti pa naj velja tako doma kot v tujini.

V primeru, da so vam tovrstne optimizacije zavarovalniških proizvodov ali pa samo izrazoslovje nepoznani, se poslužite neobveznega strokovnega pregleda ustreznosti zavarovalnih kritij in nas pokličite ali pa uporabite kontaktni spletni obrazec in si rezervirajte svetovalni termin. Posameznik iz zgornjega primera je tokrat samo zaradi tega prihranil 2.100 evrov.

Preberite tudi

Spodnji dogodek bi se lahko pripetil vsakemu staršu in ima srečen konec. Razplet dogodkov pa bi bil lahko finančno povsem drugačen, če posameznik ne bi imel ustrezno sklenjenega premoženjskega zavarovanja. Mladoletni otrok stranke je povzročil lažjo prometno nesrečo z materialno škodo. Dodatni šok pa je otrokov oče doživel čez tri mesece, ko je iz strani oškodovančeve zavarovalnice [...]

Varčevanje za šolanje otrok proti varčevanju za dodatno pokojnino

Igor Mujdrica — Tue, 09 Oct 2007 12:00:24 +0000

Za večino ljudi je varčevanje s pomočjo vzajemnih skladov dokaj preprosto opravilo. Najprej je potrebno finančne cilje določiti, nato pa jih s pomočjo varčevanja v primernih vzajemnih skladih poskušati tudi doseči.

Z zakonskim partnerjem sta ponavadi na isti strani. Ženin finančni cilj je morda vikend ob morju, vaš finančni cilj pa motorni čoln, a cilji obeh se gibljejo okoli morja. In to je dovolj dovolj velik razlog, da hkrati investirata oba. Težava nastane, ko veste da morate investirati za dva enako pomembna finančna cilja, a ta na prvi pogled nimata dosti skupnega. Ogromno staršev ima težave, ko želijo obenem varčevati za šolanje otrok in za dodatno pokojnino, pa ne vedo kako si to lahko finančno privoščijo.

Ena večjih težav pri varčevanju za šolanje otrok proti varčevanju za dodatno pokojnino je, da dandanes večina odlaša z naraščajem do poznejših let. Če pogledamo 50 let nazaj, sta bili za večino ljudi to popolnoma drugačni obdobji življenja. Danes ko vemo, da je z varčevanjem za dodatno pokojnino smiselno začeti čimprej (recimo pri 18-ih letih, ne pri 48-ih), pa je razkorak večji kot kdajkoli.V osnovi tako veliko staršev postavi varčevanje za šolanje otrok pred varčevanje za dodatno pokojnino. Čeprav je to precej pogost pojav, predlagam da je to zadnja možna rešitev.

Učinkovita tehnika, ki se je lahko poslužite v takšnih primerih je precej preprosta. Ponudite svojemu otroku (bodočemu uspešnemu študentu) možnost, da z vaše strani prejme enako vsoto denarja kot jo je privarčeval za šolanje sam. Za vsak evro, ki ga bo študent privarčeval, prispevajte evro tudi vi. Če niste prepričani, da bo vaš otrok lahko privarčeval polovico šolnine vedite, da se skoraj vsak študent kvalificira za študentska posojila, študentje z dobrimi ocenami so lahko upravičeni do štipendij, vsi pa se lahko udeležujejo izvenšolskih dejavnosti ali pa delajo med počitnicami. Veliko študentov dela tudi med študijskim letom.

Odločitve o pomembnosti dveh različnih a enako pomembnih finančnih ciljev so lahko čustveno precej naporne, zato so razumske odločitve edina prava rešitev. Postaviti varčevanje za dodatno pokojnino pred varčevanjem za šolanje otrok ni napačna odločitev, prav tako ne postaviti varčevanje za šolanje otrok pred varčevanjem za dodatno pokojnino.

Ker so razmere vsake družine različne, boste morali z zakonskim partnerjem sami določiti težo in pomembnost finančnih ciljev in jih premišljeno načrtovati.

Preberite tudi

Spet ta nezgodna zavarovanja za otroke

Klemen Kavčič — Thu, 06 Sep 2007 10:17:00 +0000

Starši pred začetkom novega šolskega leta gotovo opazite veliko število reklam za nezgodno zavarovanje vaših otrok.

Pred čim se sploh zavarujete? Ne pred nezgodo, temveč pred finančnimi posledicami nezgode. In pred njimi zavarujete predvsem otroke, ne sebe. Imejte to v mislih do konca branja.

Kar težko se je odločiti, kje in kakšno zavarovanje izbrati, ko pa je na voljo toliko popustov, akcij in dodatnih ugodnosti…Naj vam bodo spodnje vrstice v pomoč, na kaj morate biti resnično pozorni.

Poglejmo si dva primera ponudbe:

Za katero ponudbo bi se odločili? Za cenejšo ali za dražjo?

Po izkušnjah je velika večina otrok zavarovana na prvi način. Kritja pa so običajno še manjša, kot v zgornjem primeru.

Kakšne pa so lahko posledice izbire nezgodnega zavarovanja v primeru nezgode (seveda si teh nihče ne želi)?

Otrok si zlomi nogo in je zaradi tega 15 dni odsoten od pouka, trajnih posledic pa mu nezgoda ne pusti.
A) Izplačilo 75 EUR
B) Izplačilo 0 € ….(uff, škoda, da nisem sklenil/a drugega zavarovanja)

In življenje nemoteno teče dalje….

Kaj pa če pride do resnejše nesreče, katere posledica je 70% invalidnost? Potrebna je obnova stanovanja, nakup invalidskega vozička, eden od staršev mora zamenjati ali celo pustiti službo, da je lahko v pomoč otroku…

A) Izplačilo 70% od 16.000 EUR, kar znaša 11.200 EUR.
B) Izplačilo 70% od 80.000 EUR, kar znaša 56.000 EUR oz. 72.000 EUR, če gre za zavarovanje, pri katerem se izplačilo podvoji za vsak % nad 50% stopnjo invalidnosti

In šele v tem primeru se vidijo dolgoročne posledice.

Pustimo ob strani takojšnje stroške obnove stanovanja, nakupa morebitnih pripomočkov itd.. Bolj pomembno je, kaj bo z vašim otrokom čez deset, dvajset, trideset let… in takrat, ko vas več ne bo.

Obstaja velika verjetnost, da bo težje zaposljiv ali pa bo prejemal relativno nizke prihodke. To lahko pomeni, da ga boste podpirali celo življenje.

Če bi prejeli odškodnino 11.200 EUR, bi jo zelo verjetno porabili že v prvih nekaj letih. Finančno breme bi tako najprej nosili starši, kasneje pa otrok sam…

Ob višji odškodnini (npr. 72.000 EUR) bi bil razplet zgodbe (vsaj finančni) povsem drugačen. Večji del denarja bi namreč lahko dolgoročno plemenitili, zmanjšali finančno breme, istočasno pa poskrbeli za otrokovo boljšo prihodnost.

Res je, da se otroška in dijaška nezgodna zavarovanja načeloma sklepajo za obdobje enega leta, njih posledice pa so lahko dolgoročne. Odvisno od tega, kako razumete zavarovanja – kot nujno zlo ali kot storitev, ki vam lahko v primeru najhujšega zelo koristi.

Za katero ponudbo bi se torej odločili?