Kako pravilno upravljati z osebnimi financami » » Aktualna obvestila

Finančno-poslovna predavanja Finančna Arena 2008

i-svetovanje d.o.o. — Tue, 12 Aug 2008 10:54:02 +0000

Že četrto leto zapored bodo na Mednarodnem obrtnem sejmu v Celju, od 10. do 17. septembra 2008, na voljo odprta finančno-poslovna predavanja pod skupnim imenom FINANČNA ARENA. Organizatorja predavanj podjetji I - SVETOVANJE d.o.o. in Celjski sejem d.d. smo letošnji dogodek strnili v dva dneva. Predavanja bodo tako potekala v petek 12.septembra od 10. do 16.ure in v soboto 13.septembra od 10. do 16. ure, v Mali kongresni dvorani Celjanke, ki sprejme 200 obiskovalcev. Predavanja bodo brezplačna in na voljo vsem, tako udeležba ni pogojena z nakupom vstopnice na Mednarodni obrtni sejem 2008.

Letošnja predavanja smo tematsko razdelili na: finančno-borzni, podjetniški in nepremičninski sklop predavanj.

Finančni strokovnjaki iz družb za upravljanje in borzno posredniških družb (KBM Infond d.o.o., Probanka upravljanje d.o.o.., GBD Gorenjska borzno posredniška družba d.d., Medvešek Pušnik Borzno posredniška hiša d.d. Ljubljana) bodo obiskovalce predavanj informirali o: trenutnem stanju na finančnih trgih, posledicah bančne posojilne krize, trenutnih naložbenih priložnosti, načinih sestave oziroma prestrukturiranja in prilagoditve portfelja vzajemnih skladov, da bi bil čimbolj prilagojen in pripravljen na različne dogodke na finančnih trgih ter o različnih trgovalnih tehnikah, ki jih lahko vsak investitor izvaja samostojno preko spletnih trgovalnih platform. Predstavniki podjetja I-ZAVAROVANJE, zavarovalno zastopanje d.o.o. (hčerinsko podjetje I-SVETOVANJE d.o.o.) bomo ponudili konkretne nasvete, kako privarčevati pri sklepanju vseh oblik zavarovanj, pri bančnih in pri ostalih finančnih storitvah ter ob nakupu drugih finančnih proizvodov. V podjetniškem delu predavanj bo doktor ekonomije Karlo Rolih podjetnikom predstavil, kako se pripraviti na prodajo podjetja, kako povečati vrednost tega in kako doseči najboljše prodajne pogoje. Predavanja kako do večje prodaje podjetjem s pravilnimi koraki, bodo gotovo zanimiva za vse tiste, ki delujejo na izredno konkurenčnem področju B2B prodaje (predaval bo predstavnik podjetja Teledat d.o.o.). Tretji sklop predavanj bo namenjen predstavitvi pravnih pasti pri nepremičninskih poslih (Alenka Volk, univ.dipl.prav.), Informacijski center Krajinskega parka Goričko pa bo predstavil znamenitosti 11-ih občin krajinskega parka, tako tudi priložnosti za razvoj in investicij v tej slovenski regiji. V podjetju I-SVETOVANJE d.o.o. bomo letos predavanja namenili podrobnejšemu pregledu in možnostim glede naložb v nepremičnine, tako tudi investicijskim priložnostim, ki se skrivajo na domačem nepremičninskem trgu.

Preberite tudi

Že četrto leto zapored bodo na Mednarodnem obrtnem sejmu v Celju, od 10. do 17. septembra 2008, na voljo odprta finančno-poslovna predavanja pod skupnim imenom FINANČNA ARENA. Organizatorja predavanj podjetji I - SVETOVANJE d.o.o. in Celjski sejem d.d. smo letošnji dogodek strnili v dva dneva. Predavanja bodo tako potekala v petek 12.septembra od 10. [...]

Kako naj se vlagatelji obnašajo, ko borzni tečaji padajo?

i-svetovanje d.o.o. — Tue, 04 Mar 2008 20:48:49 +0000

intervju z Igorjem Mujdrico, i-svetovanje d.o.o., objavljen 27.2.2008 v reviji Mag

1.) Kako se po vaših opažanjih obnašajo vlagatelji v vzajemne sklade, ko tečaji tako v Sloveniji kot v tujini padajo?
Kadar tečaji rastejo ali padajo, se večina vlagateljev po celem svetu odziva čustveno in iracionalno. Behaviorizem, znan tudi kot vedenjska perspektiva je smer psihologije, ki tudi na področju investiranja išče vzroke zakaj se vlagatelji v določenem trenutku tako odzivajo. Tako je primer takoimenovanega domino efekta (velik padec tečajev zaradi množičnih razprodaj vrednostnih papirjev npr.) stalna posledica človeških vedenjskih vzorcev oziroma reakcij vlagateljev. Poznamo tudi preučevanje koledarskih efektov kot trendov rasti in padcev borznih tečajev v različnih obdobjih leta kot so začetki tedna, meseca ali leta, pa konci tedna, meseca ali leta ipd. Čedalje več ljudi se zanaša na numerološke in astrološke določitve »pravih« obdobij investiranja, prav tako na zanašanje zgolj na lastno srečo. V hitrem svetu v katerem živimo danes tako investiranje postaja čedalje bolj podobno igranju iger na srečo, kjer pa je zelo malo zmagovalcev.

2.) Kakšna je razlika pri obnašanju med bikovskimi in medvedjimi trendi?
V naraščajočem obdobju (bikovskem trendu) prevladuje pohlep, v padajočem (medvedjem trendu) pa strah. Obe čustvi povzročata, da večina vlagateljev kupuje in prodaja vrednostne papirje ravno v napačnem času. Finančna industrija večkrat javno objavi analize iz katerih je dokaj natančno razvidno, da večina vlagateljev ravno zaradi teh razlogov dosega precej manjšo povprečno donosnost kot nek vzajemni sklad npr. Večina pa teh analiz seveda ne upošteva.

Pomembna razlika v vedenju se kaže predvsem v tem, da v bikovskem trendu na trge kapitala ljudje vlagamo ogromne količine denarja, ki posledično dvigujejo borzne tečaje še bolj. V medvedjem trendu, ki je včasih lahko tudi obdobje odličnih nakupnih priložnosti, pa je videti predvsem odtok denarja iz borznih trgov ali pa prelivanje tega v druge, konservativnejše oblike investicij. Tako pretirano nakupovanje kot pretirane razprodaje ne koristijo ponavadi nikomur razen finančnim posrednikom oziroma institucijam, ki zaslužijo z nakupnimi ali prodajnimi posredniškimi provizijami.

3.) Katere napake so najpogostejše v obdobju padanja tečajev?
Napake vlagateljev v obdobjih padcev ponavadi sovpadajo z napakami (ali pa so celo posledica teh) v obdobju rasti oziroma v obdobju, ko se vlagatelj prvič sreča z povečano volatilnostjo (nihajnostjo) kapitalskih trgov.

Nekaj primerov napak:

pretirana samozavest;
napovedovanje dolgoročnih borznih kazalcev na podlagi vpogledov v krajše preteklo časovno obdobje;
vedenjski vzorci črednega nagona misleč, da se množice nikakor ne morejo motiti;
strah pred spremembami;
strah pred izgubo;
strah pred negotovostjo;
strah pred priznavanjem napak;
strah pred napačnimi odločitvami ali obžalovanja zaradi sprejetja teh;
pomanjkanje pravih podatkov in dejstev;
pomanjkanje odločnosti in konsistentnosti;
paraliziranost kot posledica prevelike količine informacij;
napačno določen časovni horizont;
razmišljanje, da je dobra donosnost investicije posledica sposobnosti investitorja, ne pa rastočih trgov;
ignoriranje pomembnih podatkov ali kazalcev in osredotočenje na nepomembne informacije;
slabo ovrednoten psihološki profil vlagatelja;
mešanje pojmov poznavanje in znanje.

4.) Kaj vlagateljem v vzajemne sklade svetujete v takšnih obdobjih?
Vlagatelje poskušamo na ta obdobja pripraviti že pred samim invetiranjem, še posebej pa poudarjamo, da lahko pridejo iznenada in da lahko trajajo precej časa. Časovni horizont 5 let je na borznih trgih namreč kratko obdobje in to je potrebno upoštevati pri določitvi investicijskega načrta in naložbenega portfelja. Prav tako je potrebno čimbolj natančno oceniti psihološki profil vlagatelja kar pomeni, da ga je potrebno zelo dobro poznati kot osebnost. Čeprav je o tem lahko govoriti, pa je v praksi praktično nemogoče posameznika spoznati dovolj dobro le na podlagi nekaj sestankov, še manj pa natančno vedeti, kako se bo odzival, ko bo tem obdobjem izpostavljen z lastnim denarjem. Takrat gre namreč zares - nastopi čas, ko je potrebno vlagateljem stati ob strani predvsem zato, da ne bi sprejemali napačnih odločitev, ki bi jih lahko od finančnih ciljev samo še bolj oddaljile. In ne glede na včasih prav nemogoča obdobja na borznih trgih, se takrat z vlagatelji dejansko najbolje spoznamo. Najboljši nasvet, ki ga lahko damo v takšnih obdobjih je, da je le konsistentno varčevanje tisto, ki posameznika lahko pripelje do finančnih ciljev in finančne varnosti. Vzpone in padce (tudi večje krize) na finančnih trgih pa je potrebno jemati za samoumevne in se nanje čimprej navaditi. Vsekakor ne smemo pozabiti na nasvet, ki velja za vse vlagatelje v vseh obdobjih – na borzne trge investirajte le denar, od katerega niste življenjsko odvisni.

5.) Ali opažate, da vlagatelji dvigujejo svoja sredstva?
Iskreno povedano naše stranke v tem obdobju vrednostnih papirjev zaradi strahu pred izgubo npr. ne prodajajo. Kvečjemu opravljamo alokacijo nepravilno strukturiranih naložbenih portfeljev ali pa zmanjšujemo pozicije na trgih, za katere smatramo, da znajo biti tudi v prihodnje preveč izpostavljeni posledicam posojilne krize in nerazsodnosti bank.

Drugače pa je dejstvo, da so vlagatelji v splošnem zagnali pravo paniko, ki so jo dodatno podkrepili še mediji z vsakodnevno objavo negativnih novic. Te pa so bile s strani vlagateljev interpretirane nič drugače kot: »Čas je za umik«. Tako takšnega prodajnega razpoloženja tudi v naši državi že lep čas ni bilo.

6.) Če že, v katere naložbe jih najbolj selijo?
V takšnih obdobjih v ospredje prihajajo naložbe z garancijo, bančni depoziti, malo manj obveznice in skladi denarnega trga. Ko trgi ponovno kažejo znake prebujanja, pa je spet opaziti premike denarja v agresivnejše oblike investicij. Takšno početje, kot sem že dejal, ponavadi vlagateljem na dolgi rok prinaša precej manjšo potencialno donosnost (tudi kot posledico višjih stroškov) kot če bi v tem obdobju trdno zasidrani ostali v naložbenih pozicijah. Seveda pa je ob tem potrebno omeniti, da večina slovenskih vlagateljev investira mnogo preveč agresivno, zato so pretirana iracionalna vedenja v teh obdobjih še toliko bolj razumljiva.

Preberite tudi

Ti presneti davki ali kaj moram oddati na DURS do 28. februarja 2008

Igor Mujdrica — Thu, 07 Feb 2008 16:01:39 +0000

OPOMBA: Velja za fizične osebe

Ko ste z banko podpisali pogodbo za denarni depozit ali sredstva pričeli vlagati v vzajemne sklade, morda kupili kakšno delnico preko borzno-posredniške hiše, obstaja verjetnost, da vam nihče ni povedal, da vas lahko v zvezi z davki nekje v prihodnosti čakajo (ne)prijetna birokratska opravila, s katerimi se boste morda takrat srečali prvič. Ta opravila vas lahko v primeru, da boste zamolčali določene podatke (hote ali nehote), ali napačno izpolnili zakonsko predpisane obrazce, ali se NE držali zakonsko predpisanih rokov oddaje, spravijo v neprijeten položaj, v najslabšem primeru pa ste lahko celo denarno kaznovani. Ali ste bili ob podpisu pogodb seznanjeni z vsemi morebitnimi davčnimi posledicami niti ni toliko pomembno. Pomembno je, da veste, da posledice v zvezi s tem nosite sami in da so tovrstna opravila izključno vaša skrb in dolžnost.

Da, govorimo o dohodninski napovedi. Vendar NE tisti, ki jo bomo vsi davčni zavezanci že predizpolnjeno prejeli s strani Davčne uprave republike Slovenije (DURS) in se nanaša na dohodke iz zaposlitve, dohodke iz dejavnosti, dohodke iz osnovne kmetijske in osnovne gozdarske dejavnosti, dohodke iz oddajanja premoženja v najem in dohodke iz prenosa premoženjskih pravic.Govorimo o drugem delu dohodninske napovedi, ki se nanaša na dohodke iz kapitalskih dobičkov in obresti, torej tisti dohodnini, pri kateri letos nikar ne pričakujte predizpolnjenega obrazca za oddajo. Ta del dohodnine ste dolžni urejati sami in dohodninsko napoved oddati na svojo davčno izpostavo do 28.februarja 2008.Čedalje več ljudi se prvič srečuje s tovrstnimi napovedmi, ne glede na to, da ni bilo večjih sprememb in novosti v zakonu o dohodnini. Razlogi se skrivajo predvsem v prodaji točk (investicijskih kuponov) vzajemnih skladov ali v prodaji delnic. Veliko davčnih zavezancev je namreč to v letu 2007 storilo prvič. V našem podjetju veliko vprašanj na to temo res nismo prejeli (verjetno zato, ker je večina strank davčnih napovedi v povezavi z investicijami že vajena). Po razgovorih s kolegi iz bank, iz družb za upravljanje investicijskih skladov in iz borzno-posredniških hiš pa vemo, da ogromno vprašanj v zvezi z dohodnino (od čisto osnovnih pa do izredno zapletenih) prispe na njihove naslove, ne glede na to, da se nobena od omenjenih finančnih insitucij v osnovi ne ukvarja z davčnim svetovanjem (op.: nekatere institucije to svojim strankam nudijo kot plačljivo dopolnilno storitev).

Zato objavljamo nekaj osnovnih napotkov pri dohodku iz kapitala, v našem primeru vezanih na napoved za odmero dohodnine od obresti in na napoved za odmero dohodnine od dobička od odsvojitve vrednostnih papirjev in drugih deležev ter investicijskih kuponov.

Kdo je torej dolžan oddati napoved iz naslova kapitalskih dobičkov in obresti?

V grobem je odgovor dokaj preprost:

• tisti davčni zavezanec, ki je v letu 2007 odsvojil (prodal) vrednostne papirje in druge deleže ter investicijske kupone;

• tisti davčni zavezanec, ki je v letu 2007 dosegel obresti na denarne depozite pri bankah in hranilnicah (op.: napovedi ni treba vložiti, če skupni znesek obresti na denarne depozite pri bankah in hranilnicah, dosežen v letu 2007, ni presegel zneska 1.000 EUR)

POMEMBNO: Plačani davek iz zgornjih primerov velja kot končni davek, kar pomeni, da se ti dohodki NE vštevajo v letno osnovo za odmero dohodnine. Po domače povedano – ne skrbite, da bi se zaradi tovrstnih prihodkov po dohodninski lestvici »pomaknili« v višji davčni razred, ne glede na to, kako visoki so ti prihodki bili.

Od preprostega razumevanja zakonodaje, pa pridemo do bolj zapletenega dela - tistega, ki povzroča davčnim zavezancem največ težav – katere obrazce izpolniti predvsem pa kako jih izpolniti.

Ponovno je potrebno poudariti, da finančne institucije (banke, DZU-ji, BPH-ji in svetovalna podjetja kot je naše npr.) nismo dolžni izpolnjevati tovrstnih predpisanih davčnih obrazcev za stranke (nismo namreč davčni svetovalci), zato je vsakršna pomoč pri izpolnjevanju obrazcev pravzaprav boniteta, ki jo stranke brezplačno prejmejo v izogib zgoraj opisanim nevšečnostim. Finančne institucije so sicer dolžne pošiljati, katere posle (nakupe in prodaje) je posameznik opravil v prejšnjem letu, sama oddaja napovedi (in morebitni preračuni) pa so dolžnost posameznika.

Tako nekateri DZU-ji svojim strankam (tistim, ki so prodajale vzajemne sklade v letu 2007) pošiljajo že izpolnjene popisne liste, ki jih je potrebno samo podpisati in priložiti napovedi (zelo pohvalno). Nekateri BPH-ji svojim strankam na zahtevo prav tako pošljejo že izpolnjene popisne liste za prodajo delnic v prejšnjem letu (spet pohvalno), drugi pa to opravijo proti plačilu storitve, ki je načeloma dokaj poceni. Banke pošiljajo izpiske, kjer je natančno razvidno, koliko obresti je posameznik prejel v preteklem letu.

Največ težav se pojavlja v primerih, kadar laični posameznik z vrednostnimi papirji trguje preko tujih borzno-posredniških hiš ali bank, sklepa depozitne pogodbe s tujimi bankami ali pa kupuje (oziroma prodaja) tuje vrednostne papirje ali investicijske sklade preko akviziterskih prodajnih mrež in ne prejme vseh podatkov, ki bi jih potreboval za namen dohodninske napovedi. V takšnih primerih je posameznik velikokrat prepuščen samemu sebi.

Če izvzamemo zadnji odstavek, ima davčni zavezanec nalogo, da vso potrebno dokumentacijo zbere skupaj, po potrebi sam preračuna določene postavke,vpiše pravilne podatke na predpisane obrazce in vse skupaj odda na svojo davčno izpostavo do 28.februarja 2008 (op.: možna je seveda tudi elektronska oddaja preko spletnega portala http://edavki.durs.si ). Do 31.maja nato DURS izda odločbo o višini dohodnine, nato pa ima davčni zavezanec 30 dni časa, da davek tudi plača. Če je davčni zavezanec ugotovil morebitne napake, je dovoljena pritožba na Ministrstvo za finance v roku 15 dni od vročitve odločbe.

Katere obrazce uporabiti za napoved dohodnine iz naslova obresti ali iz naslova dobičkov od prodaje vrednostnih papirjev, drugih deležev in vzajemnih skladov?

OPOMBA: Obrazcem so priložena tudi navodila za izpolnjevanje

Zgornji obrazci se nanašajo na večino davčnih zavezancev, ki so v letu 2007 prejeli obresti in na večino davčnih zavezancev, ki so v letu 2007 prodajali vrednostne papirje. Seveda obstajajo izjeme in zakon natančno opredeljuje dolžnosti davčnih zavezancev.

Seveda je težko pričakovati, da bi posameznik dohodninski zakon vneto študiral in poznal vse njegove podrobnosti. Vseeno priporočamo, da dohodninsko zakonodajo poznate vsaj v grobem, saj vas bo ta spremljala skozi celo življenje. Nekaj spletnih povezav v pomoč:

• Davčni uradi in uradne ure

• Brošura – Dohodnina

• Dohodnina - za fizične osebe - pojasnila

• Brošura – Dohodek iz kapitala

• Pomembni datumi - za fizične osebe

• Zakon o dohodnini (ZDoh-2)

• Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o dohodnini (ZDoh-2A)

Za zaključek še nekaj predlogov

Davki so izredno pomemben dejavnik pri kakršnem koli opravku z denarjem. Pri investicijah (tudi bančne depozite lahko štejemo med investicije) seveda prav tako, saj ti lahko močno znižujejo donosnost vašega kapitala. Prav je, da se seznanite z davčnimi posledicami še preden podpišete kakršno koli pogodbo oziroma kupite ali prodate različne vrednostne papirje. Samo tako ne bo neprijetnih presenečenj in že vnaprej boste vedeli, kdaj boste morali oddajati različne davčne napovedi.
Tistim fizičnim osebam, ki imajo višje prihodke ali prihodke iz različnih virov, račune odprte pri različnih evropskih (ali svetovnih) bankah, trgovalne račune odprte pri različnih evropskih (ali svetovnih) borzno-posredniških hišah oziroma tistim, ki imajo zahtevnejšo davčno obravnavo, pa močno priporočamo, da se poslužijo strokovne pomoči davčnih svetovalcev in odvetnikov.

Preberite tudi

Vesele božične praznike in srečno novo leto 2008

i-svetovanje d.o.o. — Mon, 24 Dec 2007 01:48:29 +0000

Vesele božične praznike in srečno novo leto 2008!

Kratka animacija, ki smo jo pripravili v ta namen, naj vam praznične dni samo še dodatno polepša!

OPOMBA: Prižgite zvočnike in nato po naloženem posnetku kliknite še na gumb za predvajanje (pod sliko)!

Preberite tudi

Nakup oziroma vpis delnic NKBM in nepoučeni vlagatelji

Igor Mujdrica — Wed, 28 Nov 2007 17:11:27 +0000

V torek, 27.novembra ob 16 uri je bilo zaključeno obdobje sprejemanja naročil za nakup delnic NKBM za male, nepoučene vlagatelje. V četrtek, 29.novembra ob 16. uri se izteče ponudba za dobro poučene, institucionalne vlagatelje.

mali vlagatelj = nepoučeni vlagatelj

Ne glede na to, koliko se mali vlagatelj trudi izobraževati na področju investicij, vedno bo obdržal status malega, nepoučenega vlagatelja (dokler morda nekega dne ne postane velik, poučen, institucionalni vlagatelj).

Privatizacija je tudi v Sloveniji majhnemu številu »nepoučenim«, malim vlagateljem omogočila, da so postali veliki, poučeni in se dvignili na stopnjo institucionalnih vlagateljev. Za obstoj in rast svojih podjetij so se bili primorani naučiti skrbnega pregledovanja potencialno donosnih naložb in zrelejšega odločanja za ohranitev in plemenitenje svojih (oziroma institucionalnih) denarnih sredstev. Naučili so se pravil igre.

»Due dilligence« oziroma skrbni pregled naložb je stalnica in nuja pri institucionalnih vlagateljih. Če se sprašujete zakaj se prenekateri tuji finančni mogotec izogiba investicij v Slovenijo, predvsem pa na balkansko področje, je razlog najti tudi v tem, da temeljitega skrbnega pregleda ni mogoče opraviti. Stvari so dokaj preproste in logične, če jih pogledamo iz tega zornega kota. Verjetno tudi vi ne bi vložili svojega težko prisluženega denarja na podlagi premalo preverjenih ali medijsko napihnjenih informacij samo zato, da ne bi zamudili ” življenjske priložnosti”.

Ali pač?

Čas za evforijo je bil namreč več kot pravi. Ljubljanska borza, balkanske borze, razviti trgi so bili iz dneva v dan v rdečih številkah. In tipičen mali, nepoučeni vlagatelj se nikakor ne more sprijazniti, da mu niso vseskozi na voljo nove naložbene priložnosti, novi potencialni zmagovalci, pa naj si bo to zlato, srebro, paladij, alternerativne oblike investicij ali pa vpis NKBM delnic. Zato je pripravljen prodati vse svoje vrednostne papirje, se ob takšnih »priložnostih« še zakreditirati in vložiti maksimalno kolikor je možno v danem trenutku, ne da bi racionalno razmišljal.

Če upoštevamo do danes javno dostopne objave medijev in malce špekuliramo z njimi, je NKBM evforija pritegnila od 80.000 do 160.000 malih, nepoučenih vlagateljev. Izhajajoč iz tega, bo glede na tolikšno povpraševanje večina vpisnikov dobila bistveno manj delnic kot so pričakovali. Posledično se bo verjetno okoli dve tretjini denarja vrnilo nazaj na bančne račune vpisnikov.

Nazaj k velikim, poučenim vlagateljem
Zneski ne bodo majhni. In poučeni, veliki investitorji se na to že pripravljajo. Zato bo december vesel in delaven za »velike«. Vsak bo želel čimvečji kos pogače tako velike količine prostega denarja. Pričakujte pisne ponudbe, telefonske klice, oglase, akcije ipd., ki vas znajo v mesecu decembru zanesti v nepremišljene nakupne akcije.

Ob takšnih »priložnostih« si ponavadi manejo roke tudi nepridipravi.

Nasvet za konec

” Če boste investicije »jemali» kot hobi, se vam lahko kaj hitro zgodi, da to postane vaš najdražji hobi. “

Zato naj se vam nikamor ne mudi z vrnjenim denarjem, razen če imate že vnaprej jasen načrt kaj boste storili z njim. Nikar ga ne zapravite za prekomerno in brezglavo trošenje pred novoletnimi prazniki. Vzemite si čas, temeljito razmislite in določite, katere finančne cilje bi v življenju resnično želeli doseči. Nato si poiščite strokovno, neodvisno pomoč in skupaj sestavite načrt za dosego teh ciljev.

Čustva v mesecu decembru namesto v borzo raje investirajte v družinsko okolje, saj se bodo tam precej bolje obrestovala..

In če smo vam lahko v podjetju i-svetovanje d.o.o pri finančnih odločitvah kakorkoli v pomoč veste, da nas lahko pokličete ali nam pišete kadarkoli.

Srečno.

Preberite tudi

Generali Club ali kako lahko prihranite do 150 evrov

Igor Mujdrica — Thu, 15 Nov 2007 16:02:49 +0000

Včasih je ponudba poslovnih partnerjev, s katerimi v podjetju i-svetovanje d.o.o. in hčerinskem podjetju i-zavarovanje d.o.o. sodelujemo, inovativna oziroma zanimiva, predvsem pa koristna. Naša dolžnost je, da vas s tovrstnimi ponudbami seznanimo.

V naslednjih dneh boste v časopisih, na televiziji, na radijskih postajah in na internetu težko spregledali oglaševalsko akcijo Generali Zavarovalnice d.d., ki nagrajuje obstoječe in nove stranke z ugodnostmi v višini 300 evrov.

Za kaj gre?
Gre za 2 kompleta brezplačnih vrednostnih bonov. Vsak komplet je razdeljen na dva enaka paketa vrednostnih bonov v skupni vrednosti 300 evrov. Prvi paket je namenjen vam, medtem ko lahko drugega, t.i. darilni paket, kadarkoli in komurkoli podarite, lahko pa ga seveda obdržite zase.

Če se torej odločite, da vseh bonov ne boste koristili, jih lahko podarite, saj so prenosljivi.

Vsak paket vključuje osem vrednostnih bonov v skupni vrednosti 150 evrov za pet različnih vrst zavarovanj: avtomobilsko, življenjsko, stanovanjsko, nezgodno in turistično zavarovanje (80 € za 2 različni obliki življenjskih zavarovanj, 30 € za avtomobilsko obvezno in polno kasko zavarovanje, 20 € za Paket dom, 10 € za nezgodno in 10 € za turistično zavarovanje).

Vrednostne bone lahko unovčite kadarkoli ob obnovi ali ob sklenitvi novega ustreznega zavarovanja. Veljavni so leto dni, kar pomeni, da lahko počakate na primerno priložnost (ob vsakoletnem zavarovanju vašega avtomobila npr. unovčite ustrezen vrednostni bon). Veljavnost bona je navedena na vsakem posameznem bonu.

Komu lahko vrednostni boni dejansko koristijo?
Tistim, ki razmišljate o sklenitvi novega zavarovanja z Generali Zavarovalnico d.d., ali tistim, ki bi želeli obnoviti obstoječe zavarovanje (npr. avtomobilsko zavarovanje).

Glede na nekatere zelo konkurenčne in cenovno sprejemljive zavarovalniške proizvode Generali Zavarovalnice, v naših podjetjih tovrstno ponudbo pozdravljamo, saj vam lahko prihrani kar nekaj denarja.

Kako lahko naročite vrednostne bone?
Za dodatne informacije in naročilo vrednostnih bonov nas lahko pokličete vsak delovni dan od 9. do 18. ure na telefonsko številko: 059 090 220 ali pa izpolnite spodnji spletni obrazec. Vrednostne bone boste prejeli v roku 3 delovnih dni.

Preberite tudi

Vaš nepremičninski svetovalec

Igor Mujdrica — Fri, 12 Oct 2007 13:48:38 +0000

Nepremičninski posredniki niso vredni zaupanja? MI NISMO TEGA MNENJA!

Obveščamo vas, da v podjetju i-svetovanje d.o.o. po novem posredujemo tudi pri prometu z nepremičninami.
Nakup, prodaja, najem, oddaja ali menjava nepremičnine so namreč lahko velika odgovornost in breme. Tako finančno kot čustveno. Zato potrebujete nekoga, na katerega se lahko popolnoma zanesete. Z našo pomočjo lahko tako prodate, kupite, oddate in najamete vse vrste nepremičnin različnih cenovnih razredov.

V našem podjetju uporabljamo izraz nepremičninski svetovalec. Svetovalec je namreč tisti, ki vam na podlagi želja, pričakovanj in finančnih zmožnosti predstavi le tiste nepremičnine, ki ustrezajo vašim kriterijem. Vaš čas je dragocen, zato ne želimo, da ga zapravljate za prebiranje opisov nepremičnin, ki ne ustrezajo vašim željam. Svetovalec vam bo zagotovil tudi pravno varnost.

Vaša nepremičnina mora biti vidna za pravega kupca
Bolj kot številnost ponudnikov je pomembno najti pravega kupca in prepričani smo, da vam ga lahko zagotovimo. V podjetju i-svetovanje d.o.o. namreč že vrsto let delujemo tudi na področju investicij na kapitalske trge, zato poznamo kupce, ki nepremičnine ocenjujejo predvsem kot investicijsko priložnost.

Zavedamo se, da je vaše zadovoljstvo naša naloga, a tudi naš cilj, zato ste lahko prepričani, da se bomo vedno držali dogovora.

Poleg nepremičninskega posredovanja vam lahko pomagamo tudi pri financiranju oziroma pridobitvi kredita ali leasinga v sodelovanju z bankami.

V podjetju i-svetovanju d.o.o. imamo zavarovano svojo odškodninsko odgovornost v skladu z določili Zakona o nepremičninskem posredovanju pri Zavarovalnici Tilia d.d. Novo mesto, št police 010297202 z dne 24.07.2007, zavarovalna vsota 167.000,00 EUR za posamezni primer in 334.000,00 EUR letnega agregata.

Za dodatna vprašanja in podrobnosti nas lahko pokličete vsak delovni dan od 9. do 17. ure na sedež družbe

i-svetovanje d.o.o., Stanetova ulica 3, 3000 Celje
Tel.: (03) 49 00 731
kontaktna oseba: Tanja Podobnik

ali pa kadarkoli izpolnite spodnji spletni obrazec in poklicali vas bomo nazaj

Preberite tudi

Ali želite izvedeti v kakšni finančni kondiciji ste?

Igor Mujdrica — Wed, 03 Oct 2007 22:49:41 +0000

Letos smo na finančno-izobraževalnih predavanjih Finančna Arena prvič vsem obiskovalcem ponudili možnost, da ugotovijo v kakšni ‘finančni kondiciji’ so ali drugače povedano - izmerili smo stopnjo njihove finančne pripravljenosti.

Finančna kondicija ni npr. odvisna samo od tega koliko posameznik zasluži ali koliko denarja ima v različnih finančnih proizvodih. Finančna kondicija je sorazmerna z odnosom, ki ga posameznik do denarja ima. In ravno odnos do denarja je tisti, ki v veliki meri odloča o finančnem uspehu ali neuspehu.

Prvi korak, ki bi ga za izboljšanje svojega finančnega stanja moral napraviti vsakdo, je analiza trenutne situacije v kateri se nahaja. Razlog je izredno preprost - le kako naj posameznik rešuje težave, če jih morda niti ne zna identificirati ali pa ne pozna vzrokov zanje?

Trend zdravega prehranjevanja in zdravega načina življenja v splošnem, je dandanes vse bolj prisoten. Pri nekaterih kot posledica zdravstvenih težav, pri drugih da bi te čimbolj omejili, spet pri tretjih zgolj zaradi trendovskih smernic.

Kaj pa na področju osebnih financ?
Kdaj ste bili nazadnje na finančnem treningu npr. ali na ‘finančnem fitnesu’ če hočete? Kdaj ste nazadnje natančno določili, koliko boste zapravili za špecerijo v celem naslednjem letu (o.p.: podražitve niso izgovor, da tega ne bi mogli napraviti)?Kdaj ste nazadnje čimbolj natančno denarno ovrednotili finančni cilj in ga zapisali vključno z datumom, ko bi ga želeli doseči?

Nekateri pred kratkim, spet drugi že dolgo ne, tretji nikoli. Vseeno lahko potrdim, da so nekateri Slovenci v tako vrhunski finančni kondiciji, da je kar težko verjeti. Številni med njimi so posamezniki s čisto povprečnimi denarnimi prihodki. To vem, saj v podjetju i-svetovanje d.o.o izvajamo merjenje finančne kondicije na različne načine že nekaj časa. In kar je najlepše - finančna kondicija pri teh ljudeh se iz meseca v mesec, iz leta v leto izboljšuje. In to samo zato, ker so se v preteklosti odločili prevzeti nadzor nad osebnimi financami.

Za kaj pri merjenju finančne kondicije sploh gre?
Preko odgovorov na preprosta vprašanja naši svetovalci pridobijo ustrezne podatke, ki jih nato kasneje podrobneje analizirajo. Razgovor s posameznikom ne traja več kot nekaj minut. Vprašanja so tako preprosta, da lahko nanje odgovori prav vsakdo, hkrati pa ne tako osebna, da bi npr. razkrivala koliko premoženja posameznik ima ali koliko zasluži, koliko denarja ima v različnih finančnih proizvodih ipd.. Tovrstni podatki za oceno finančne kondicije niso potrebni.

Nato v nekaj dneh na podlagi podatkov sestavimo kratko poročilo, ki ga posameznik prejme po pošti na domači naslov ali pa po želji na osebni elektronski naslov. V poročilu je razvidno v kakšni finančni kondiciji se posameznik nahaja in kaj bi bilo dobro izboljšati. Brez kakršnihkoli skritih marketinških prijemov ali namena prodaje določenega finančnega proizvoda - torej brez kakršnihkoli obveznosti.

Posameznik je nato tisti, ki se bo samostojno odločil kaj bo napravil. Ko so težave indentificirane, jih lahko z nekaj volje vsakdo popravi sam ali s pomočjo zakonskega partnerja, v primeru potrebe pa se posluži strokovne finančne pomoči.

Če bi torej radi izvedeli v kakšni finančni kondiciji ste, smo vam na voljo, da nas kontaktirate ~~do vključno srede 31.oktobra~~ in v nekaj minutah bomo izmerili stopnjo vaše finančne pripravljenosti (OPOMBA: od sedaj na voljo za vsakogar in brez časovnih omejitev).

Telefonska številka 059 090 220 (omrežje T2 operaterja) je odprta vsak delovni dan od 9. do 17. ure, kadarkoli pa lahko izpolnite spodnji kontaktni obrazec in poklicali vas bomo nazaj.

P.S.: Ne pozabite prebrati tudi elektronskega poročila ‘Nekaj pomembnih razlogov zakaj večina ljudi ni finančno uspešnih’ (56 KB)

Preberite tudi

Prvi dnevi predavanj Finančne Arene so za nami

Boris Škaper — Fri, 14 Sep 2007 15:48:02 +0000

Prvi dnevi Finančne Arene so za nami. Žal vam rezervacije sedišča ne moremo več zagotoviti, vseeno pa vabljeni, da se v naslednjih dneh zglasite na našem razstavnem prostoru v I.nadstropju hale L1 Mednarodnega obrtnega sejma v Celju in poslušate katero izmed finančno-izobraževalnih predavanj. Nekaj slikovnih utrinkov prvih dni predavanj si lahko ogledate spodaj.

Program predavanj Finančne Arene v naslednjih dneh si lahko ogledate tukaj.

Kliknite tukaj za več informacij o finančno-izobraževalnih predavanjih Finančna Arena.

Preberite tudi

Finančno izobraževalna predavanja Finančna Arena 2007

Igor Mujdrica — Wed, 01 Aug 2007 21:32:30 +0000

Že tretje leto vas v okviru največje sejemske prireditve v Sloveniji, Mednarodnega obrtnega sejma v 2007 v Celju, od 12. do 19.septembra 2007 vabimo na finančno-izobraževalna predavanja pod skupnim imenom Finančna Arena. K sodelovanju smo tudi letos povabili strokovnjake iz bank, družb za upravljanje, zavarovalnice, borzno-posredniške hiše, pokojninske družbe, davčno svetovalnega podjetja ter strokovnjake iz področja zaposlovanja preko interneta in neodvisnega ponudnika vzajemnih skladov preko interneta. Predavanjem se vsak dan sejemske prireditve pridružujemo tudi finančni svetovalci podjetja i-svetovanje d.o.o.. Dodatno smo k predstavitvi svoje nove storitve povabili še hčerinsko podjetje telekomunikacijskega operaterja.

Tematike predavanj:

…alternativna oblika investiranja - nepremičninski skladi
…obdavčitev nepremičnin v Sloveniji
…kako napisati življenjepis in prošnjo, ki pri delodajalcih res delujeta
…poklici prihodnosti
…dopolnitve in izzivi pokojninskih zavarovanj
…pasti pokojninskih varčevanj
…primerjava naložbenih zavarovanj Slovenija/Avstrija
…napake zaradi katerih lahko podjetnik izgubi premoženje v celoti
…kako skrbeti za finančno zdravje
…balkanski kapitalski trgi
…nova naložbena priložnost - naložbeni certifikati
…kako dostopati do vseh borz sveta
…individualno upravljanje premoženja
…kako naložiti 50.000 evrov
…kako v 10-ih minutah do novih poslovnih partnerjev

Predavanja so za vse obiskovalce sejemske prireditve MOS 2007 brezplačna in bodo potekala neposredno na razstavnem prostoru podjetja i-svetovanje d.o.o. v hali L1. NOVOST: Letos bo vsem obiskovalcem prvič na voljo še dodatna brezplačna možnost - v nekaj minutah bodo lahko ugotovili “svojo finančno kondicijo”.

Predavali bomo: i-svetovanje d.o.o., Probanka d.d., Raiffeisen Krekova banka d.d., KBM Infond d.o.o., Medvešek Pušnik DZU d.d., Probanka DZU d.o.o., Ilirika DZU d.o.o., Zavarovalnica Tilia d.d., Medvešek Pušnik BPH d.d., Prva pokojninska družba d.d., Inter-Tax Consultants, Zaposlitev.net, Vzajemci d.o.o., Teledat d.o.o.

Vabljeni!