“Finančni svetovalci” pri snubljenju uspešnega samostojnega podjetnika

Vaše vprašanje (za revijo Moje finance): Sem samostojni podjetnik, star 33 let. Podjetje sem prevzel od staršev. Posel že deset let opravljam v delavnici zraven domače hiše, v kateri tudi vsi trije skupaj živimo. Večino časa sem vpet v delo, zato nimam veliko priložnosti, da bi našel resnejšo prijateljico, čeprav si to želim. Posel mi dobro teče, vsak mesec mi ostane kar lep kupček denarja. Ker se to očitno hitro razve, me najrazličnejši finančni svetovalci vabijo, da bi vlagal denar v različne produkte: forex, zlato, delnice, naložbena zavarovanja… Hodil sem tudi na nekatere predstavitve, ki so se mi zdele bolj za lase privlečene. Sam se na to sicer ne spoznam, sam pa o teh velikih zaslužkih, ki jih obljubljajo, malo dvomim, zato se obračam na vas. Imam privarčevanih 750 tisočakov, ki jih vežem v treh bankah. Vsak mesec mi poleg tega ostane po pet do deset tisočakov. Večjih naložb v posel ne potrebujem, zato vas sprašujem, kam naj še vložim denar. Ponujali so mi že različna zavarovanja, toda ne vem, kaj kot samostojni podjetnik sploh potrebujem. Kaj mi svetujete?

Naš odgovor: Igor Mujdrica, i-svetovanje:

Malo se razbremenite posla

Kot samostojni podjetnik se verjetno zelo dobro zavedate, da je denar le sredstvo menjave in orodje, ki ga v naši družbi uporabljamo za pridobitev stvari, ki jih pač želimo imeti. Zato je verjetno smiselno vprašanje: kaj natančno si želite? Zato se bom najprej osredotočil na tisto, kar se mi zdi, da vam je v tem hipu najbolj pomembno, ali kar vsaj iz napisanega razberem, da vam je, in česar nimate.

Najprej priporočam naslednje: poiščite pot, da se razbremenite vpetosti v uspešen posel z namenom, da bi imeli več časa zase oziroma za tisto, kar vam je v resnici najbolj pomembno. Navsezadnje smo vsi ljudje in žalostno bi bilo videti uspešnega podjetnika, ki ne bi delil svojih uspehov s sopotnico in z lastno družino oziroma mu ne bi ta pomenila največje motivacije za nadaljnje podvige in uspehe.

Glede na vaš položaj se mi ne zdi nič čudnega, da vas bolj kot morebitne življenjske sopotnice zalezujejo finančni prodajalci, ne svetovalci. Edino pravilno je, da preverite vse potrebne informacije in opravite skrbni pregled, preden se odločite za investicijske oblike. Ni se vam treba temeljito spoznati na finance, da bi vedeli ali čutili, kaj je resnično za lase privlečeno. Moje mnenje? Večina stvari, ki jih omenjate v vprašanju, je močno pretirana in neprimerna.

Kaj dejansko potrebujete?

Uspešen podjetnik vedno potrebuje vrhunsko, strokovno nadzorovano in sproti dopolnjevano zavarovanje podjetja oziroma zaščito vseh morebitnih tveganj, ki jim je podjetje oziroma poslovanje tega izpostavljeno. To je odločilno. Zasebno potrebujete samo individualno nezgodno zavarovanje izključno invalidnosti, morda je smiselno razmisliti tudi o rizičnem življenjskem zavarovanju za primer smrti, upravičenec v primeru vaše smrti pa bi bilo podjetje. Tovrstne poteze se mogoče na prvi pogled zdijo pretirane, kljub temu pa menim, da gre pri tem za premišljeno upravljanje tveganj.

Znesek 750 tisočakov, ki ga vežete v bančnih depozitih, je vsaj na prvi pogled varna naložba in prav je tako. Vsekakor razmislite o ustvarjanju dodatnih denarnih tokov, saj trenutne privlačne obresti, ki jih je mogoče dobiti v Sloveniji, ne bodo večno zagotovljene. Če drugega ne, lahko za začetek obresti ali del teh, ki jih pridobivate iz glavnice, začnete usmerjati v agresivnejše, a zakonsko določene investicijske oblike. To so lahko neposredne investicije – nakupi delnic podjetij – ali pa posredno vlaganje prek vzajemnih skladov. Naj vas alternativne investicijske oblike, kot so forex, zlato in podobne, nikar ne premamijo, sploh pa se zanje ne odločajte z večjimi vložki.

Vsekakor vam svetujem, da začnete svoj čas posvečati individualnim pogovorom s strokovnjaki celostnega finančnega in investicijskega svetovanja, davčnih optimizacij, tudi pravnih nasvetov. Obiskovanje predstavitev različnih investicijskih oblik vam po nepotrebnem jemlje čas in energijo, ki bi ju lahko izkoristili precej bolj optimalno. Naj vam ne bo odveč celo plačati za kak nasvet brez kakršnihkoli obveznosti za nakup finančnih storitev oziroma produktov.

Nadaljujte svojo podjetniško pot, poiščite še dodatne izzive in vire prihodkov na svojem področju dela ali katerem drugem, vmes pa se toliko razbremenite, da bo dovolj časa in priložnosti za iskanje življenjske sopotnice, s katero bosta šla novim življenjskim usmeritvam naproti.