Naložbena življenjska zavarovanja – prednosti in slabosti
Avtor: Igor Mujdrica | datum: sreda, 28.november 2007 | kategorije: Finančne osnove, Zaščita / zavarovanja
objavljeno v reviji Mag, 11.10.2006
ZA KOGA SO NALOŽBENA ŽIVLJENJSKA ZAVAROVANJA PRIMERNA
…za osebe, ki imajo koga odvisnega od svojih prihodkov za posameznike z najetimi dolgoročnimi posojili
…za ljudi, ki ne potrebujejo zelo visokih zavarovalnih kritij za primer smrti
…za tiste, ki iščejo davčne ugodnosti tako pri dohodnini kakor tudi pri vlaganju v sklade oziroma pri prestopih med različnimi skladi
ZA KOGA NALOŽBENA ŽIVLJENJSKA ZAVAROVANJA NISO PRIMERNA
…za tiste, ki ne potrebujejo življenjskega zavarovanja (otroci, posamezniki, ki nimajo nikogar odvisnega od svojih prihodkov)
…za posameznike z velikimi denarnimi presežki
PREDNOSTI NALOŽBENIH ŽIVLJENJSKIH ZAVAROVANJ
…davčne ugodnosti (tako pri dohodniki, kot pri kapitalskih dobičkih pri prenosu sredstev ob morebitni menjavi vzajemnega sklada ali spremembi naložbene politike)
…delna predčasna izplačila/predujmi
…dostop do skladov svetovno priznanih upraviteljev, ki zaradi zakonodaje pri nas nimajo dovoljenja za neposredno trženje
SLABOSTI NALOŽBENIH ŽIVLJENJSKIH ZAVAROVANJ
…stroški pri večini naložbenih zavarovanj (sklenitveni, upravni, administrativni, za zavarovanje ob morebitni smrti ter upravljavski stroški skladov in stroški menjave slednjih) so netransparentni in visoki
…večinoma dobi zavarovanec informacije o stanju investiranih sredstev šele po obvezni dobi vplačevanja
===============================================================
===============================================================
Se vam porarajo kakršnakoli vprašanja ali dvomi iz neznansko širokega in zapletenega področja osebnih financ? Morda potrebujete neodvisno strokovno in odkrito mnenje ali pa celovito podporo licenciranih finančnih strokovnjakov? Kupujete, prodajate, najemate ali oddajate nepremičnine, ob tem pa zahtevate zanesljivega nepremičninskega svetovalca in ne le posrednika? Ali pred oziroma med obdobjem varčevanja in investiranja potrebujete simulacijske izračune, ki vam bodo razkrili ali boste svoje finančne cilje dejansko tudi dosegli?
Potrebujete brezplačen, neobvezen pregled in drugo mnenje okoli (ne)ustreznosti vaših obstoječih zavarovalnih polic? Menite, da bi vam realne finančne projekcije in izračuni pokojninske vrzeli koristili za celovito načrtovanje dodatne pokojnine?
Potem vabljeni, da stopite z nami v stik! Brez obveznosti lahko kadarkoli izpolnite kontaktni spletni
obrazec in poklicali vas bomo nazaj v času, ki vam bo najbolj ustrezal. Vsak delovni dan od 9. do 17. ure pa smo vam na razpolago na telefonskih številkah: 059 / 090 220 in 03 / 490 07 31
===============================================================
Trenutek ...
[